如何應對成長期家庭財務的方方面面

、趙先生家庭基本情况

35歲的趙先生經營一家高檔西餐廳（個體戶）。他的妻子李女士是一家國有企業的中層領導。他們八月剛生了一個女兒。趙先生在這家西餐廳投資200萬元，名下押金10萬元，一處價值180萬元的自住房地產，一輛價值30萬元的二手車。目前有一處投資性房地產，價值120萬元。存款5萬元，境內股票投資20萬元。李女士生前父母給李女士留下了55萬元的珍貴字畫。

餐廳每年稅前淨收入約48萬元，全家每月支出1.5萬元。她的配偶李女士每月稅後收入1萬元，年租金收入5萬元，利息支出12萬元。現時，自用房地產貸款80萬元，剩餘貸款期限12年，假設等額本息攤銷，汽車貸款20萬元。投資性住房貸款70萬元，剩餘貸款期限15年。

保險方面，趙先生大病共投保80萬元，年交保費2萬元，還要交15年。李女士沒有購買商業保險，夫妻雙方都有三險一金。現時，他們的帳戶是一樣的：公積金帳戶是3萬元，養老金帳戶是2萬元。

2、趙先生的家庭財務目標：

1兒童教育規劃：女兒3歲上幼儿園，3歲至18歲每年教育費用現值2萬元。畢業後，她打算送女兒出國留學。從大學到碩士6年，她需要學費，生活費現值為每年20萬元。

2經營策劃：趙先生想把西餐廳改成有限公司，以備將來發展，但他不想新增稅負。

三。趙先生計畫與妻子在55歲時退休。届時，他將調劑西餐廳（假設西餐廳維持現有的投資回報率），並請理財師進行養老金規劃。

42007年，趙先生從朋友那裡聽說股票能賺錢，就向股市投資了50萬元。因為沒有時間照顧他們，也沒有相應的投資經驗，他只是聽一些八卦。現在他虧損30萬元，市值20萬元。他該如何處理這筆資產？

3、家庭財務診斷：

現時，趙先生一家正處於家庭成長期。這一時期家庭的經濟特點是育兒負擔逐漸加重。家庭資產配寘比較單一，主要集中在房地產和經營性資產上，資產流動性不足，如果經營需要大量流動性，或者妻女有重病等特殊情况，就會出現流動性不足。而且沒有其他的理財產品，比如銀行理財產品、基金、債券、黃金等。